大病医疗保险给“看病贵”开了“一剂良药”

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2021-06-28 17:41

钱从哪来?

伴随大病保险的全方位推行,全民医疗保险体系建设当中的最后一块“弱点”马上补牢。在这个体系下,从基本医疗保险,到大病保险,两次报销下来已经可以有效减轻群众负担。对经大病保险支付后自付成本仍有困难的患者,民政等部门的医疗救助、疾病应对救助、慈善救助准时跟上,可以对这部分特殊人群给予精准性保障。

然而,啥是大病,大病保险怎么样界定?“双保险”能否让居民就医更“有底气”?

这就面临一个没办法回避的现实问题,当下医疗保险的统筹层次太低,不少地方是市级统筹,甚至是县级统筹。当商业机构没办法在一个省或者国内统集资金的话,那就非常难做到风险均摊。从保险的原理来讲,参保的人越多,筹集的资金越多,偿付能力才能越有保障。假如只是在一个县的范围内,譬如在一个贫困县范围内,即使所有人都参保,那大病保险的总额也只能保障有限的几个病人,病人多了钱就顾此失彼,再厉害的商业机构也没办法保证如此的大病医疗保险稳定运行。

大病医疗保险需健全体制

媒体评论员敬一山指出,“达成大病保险全覆盖,同时逐步提高支付比率,是防止因病致贫悲剧的有效方法,该建议对所有人特别是家境贫困的人来讲,都是绝好消息。”

陈金甫强调,与此同时,加大医保和大病保险的经办管理。社会保险经办机构应承担它的管理职责,在公共服务、经办政策和管理的规范上进一步健全规范,在加大与承办机构合作的同时,规范经办步骤,全方位进行运行剖析,加大信息管理软件,健全衔接,切实加大大病保险运行监管,提升大病保险的服务能力和水平。

齐鲁证券在研报中进行了风险提示,“商保切入医疗范围经验不足、各个有关主体利益统筹难以平衡、配套政策不及预期。”

陈金甫介绍,全方位推行城乡居民大病保险规范是中央确定的筑牢民生底线,尤其是针对困难群众的一个要紧举措。文件下发后,人社部将指导地方进行全方位贯彻落实,主如果三个方面的工作。

大病医疗保险给“看病贵”开了“一剂良药”。国务院日前印发《关于全方位推行城乡居民大病保险的建议》,建议提出2015年大病保险支付比率应达50%以上,年底前覆盖所有城乡居民基本医疗保险参保人群,大病患者看病就医负担或有效减轻;到2017年打造起较为健全的大病保险规范。

医疗保险的全国统筹,舆论已经呼吁多年。卫生部也一度表态要在2020年达成全国统筹目的。将来这个时间表假如能更快一些,不只能给大病医疗保险运行提供基础环境,本身也是民意所期、造福于民的实事。

何为大病医疗保险?

大病医疗保险全方位覆盖驱动医疗产业步入黄金增长期,但却不可一蹴而就。

因而,大病医疗保险是政府机构还是商业机构运行,不是问题的重要。重要在于能否筹到足够的钱,能否确保资金安全和将来的偿付能力。现在明确的是商业机构承办,商业机构当然不会自己“贴钱”进来,只能是取决于从医疗保险基金和新农合基金划出的钱有多少。

那样,问题又来了,报销的钱从哪来?

根据世界卫生组织的概念,一个家庭强制性医疗支出,大于或者超越家庭通常消费的40%,就意味着这个家庭发生了灾难性的医疗支出。国际医学权威杂志《柳叶刀》的数据显示,2011年中国灾难性医疗支出的发生比率为12.9%。特别对于农民群众来讲,看一场大病动辄十几万几十万,非常可能因病致贫、因病返贫。

二是加大政策指导。第一是健全基本医疗保险的集资机制和大病保险的保障政策。第一个目的是大病保险要解决所有城乡居民参保职员高额医疗成本的负担,这是一个基本的目的,一般讲“二次补偿”。第二方面是根据中央的需要,大病保险的支付要向困难群体倾斜,这种倾斜体目前用有限的资金拟定特殊政策,譬如拟定合规医疗费、减少起付线、提升封顶线,与一些特殊的保障政策,对困难群体进行倾斜。三是发挥基本医疗保险、大病保险、医疗救助、应对救助等各种公共政策的整理效力,可以真的解决困难群体不敢看病、看不起病与看病将来负担重的问题。

人力资源和社会保障部医疗保险司副司长陈金甫介绍,根据中央的需要,大病保险的支付要向困难群体倾斜,这种倾斜体目前用有限的资金拟定特殊政策,譬如拟定合规医疗费、减少起付线、提升封顶线,与一些特殊的保障政策,对困难群体进行倾斜。

三是积极探索委托商业保险经办大病保险,切实加大大病保险和基本医疗保险的经办管理。应该讲,委托商保是政府革新公共管理的一个要紧探索,在这种探索中,要指导地方,积极通过政府购买服务的方法,规范大病保险的招投标工作和合同监管,加大对商保经办机构的监督检查和考核评估机制,使商保经办更可以发挥它在专业管理和经办服务上有哪些用途,同时也使医疗保险的政策得到贯彻落实,提升医疗保险基金的效率。

那样,大病保险保障哪个?

此前,大病保险报销都要以政府部门规定的病种为限,目录以外的病种不可以报销。大伙常见觉得这种做法过于狭隘,不可以充分发挥大病保险的兜底保障用途,也导致了政策歧视和不公。然而,目前若指导建议得到有力落实,那样,只须发生灾难性医疗支出,不分病种都将能得到报销救助。

这次推行的大病保险,最大闪光点在于以发生高额医疗成本作为界定标准,而非以病种为界定标准。

一是加大推进力度,确保年底前所有统筹区域全方位启动推行城镇居民大病保险。现在全国有32个统筹区域,80%以上的地市颁布了具体方法。文件颁布将来,将重点加大对未启动区域的督导,指导地方抓紧拟定颁布政策,确保年底前启动推行,让群众切实享遭到这项惠民政策带来有哪些好处。与此同时,对已经拓展大病保险各类探索的地方,也要依据文件的精神,进一步健全政策。

根据规范设计,是从城镇居民医疗保险基金和新农合基金中划出5%―10%作为大病保险资金,委托商业保险机构承办。虽然也有一些人担忧,这样要紧的社会保障问题,交给商业机构是不是稳妥,商业机构是否会过于追逐利益而刁难为难参保人?这种担心过于杞人忧天。只须规则合理、运行透明、监管到位,专业的商业机构更可能减少运营本钱,为大病患者提供更好的保障。

北青报《生活年代》由于担忧大病保险业务面临亏损,没多少商业机构想承办,也有专家建议将来集资加强个人交费额度。但就当下而言,假如需要民海量交费,可能面临非常大概触。所以比较可行的方法,还是加强医疗保险的统筹力度,一些发达区域已经逐步做到了省级统筹,给大病医疗保险创造了很好的条件。相比而言,更需要大病医疗保险的欠发达区域,医疗保险的统筹形势却更不容乐观,需要地方政府做出更多推进努力。

所谓的大病保险通俗一点的讲解就是:生了病先由医疗保险报销一部分,个人承担的那部分则还可以用大病医保再报一次,钱没多缴,但报销的比率更高了。并且伴随经济的进步,报销的比率将会愈加高。

与城镇居民医保、新农合等普惠式医疗保障相比,大病保险体现的则是精准保障的理念。大病保险不是撒胡椒面,而是要专门针对面临“灾难性医疗支出”风险的家庭。现在城乡居民基本医保对居民住院医疗成本的实质报销比率大体能达到50%以上,再加上大病保险,这部分家庭的总体实质报销比率能超越70%,可以有效缓解因病致贫、因病返贫的问题。

建议提出,截至4月底,分别有287个和255个地级以上城市拓展了城镇居民和新农合的大病保险试点,覆盖人口约7亿;在试点基础上,大病保险的保障对象为城乡居民基本医疗保险的参保人;年底前覆盖所有城乡居民基本医疗保险参保人群。

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